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培训收益/目标
了解企业风险来源及客户资信评估的基本方法
基于信贷风险管理深入解读企业财务报表
理解主要财务指标的含义与信贷风险分析技术
了解企业粉饰财务数据的主要手段及识别信号
掌握企业资金运作的特点与风险预警信号
通过数据把握企业真实经营与财务状况，提升风险决策能力
培训对象 金融机构管理层与信贷经理人员
一、 商业银行经营目标与风险管理
1. 商业银行管理的核心：股东价值最大化及收益与风险权衡决策
2. 风险来源与应对
- 银行风险来源
- 风险管理的流程与应对策略
3. 客户信用风险的构成与评估
- 信贷风险：银行业的“达魔克利斯之剑”
－好客户的标准：6C系统（品质、能力、资本、抵押、条件、保险）
- 授信决策与两类错误
4. 信用分析的四大支柱与分析起点ROE
案例: 持续亏损的京东为何可以成功上市？京东VS光大银行
头脑风暴：企业销售活动中有哪些可能的风险？
二、 信用风险管理的重要财务基础
1. 了解客户企业的“家底”与财务状况 - 资产负债表的解读
- 报表的原理：钱从哪里来，用到哪里去？
- 内容与解读分析
- 关注资产质量与表外经济资源及风险，比如：担保
2. 评估客户企业的“花钱”与经营业绩 - 利润表的解读
- 如何区分支出、费用与销售成本
- 利润的形成：花钱的效果如何？（产品成本、销售与行政管理、融资费用等）
- 内容与解读分析
- 企业常见粉饰利润的手段 （关联交易、会计政策选择等）
3. 透视企业的“银子”与现金流 －现金流量表解
- 为何赚钱的企业也会缺钱？
- 影响企业现金状况的三大活动与结构分析模型
- 内容与解读分析
－关注企业的盈利质量与资金短缺风险
案例：可以给这家企业授信吗？ （综合分析企业的财务状况与风险）
三、财务运作体系分析与报表风险识别
1. 寻找和识别具有价值创造能力与财务安全的好公司
2. 分析客户财务报表的核心思路：全面衡量公司经营能力与财务风险
- 1个起点 （销售额：市场状况？）
- 3个代表 （利润? 周转? 结构?）
- 两种结果 （回报水平? 风险程度? ）
3. 基于信贷风险管理的报表分析与核心理念
- 报表分析的切入点：偿债能力
- 核心理念：行业分析优先、权变是灵魂、不迷信审计报告等
4. 财务报表分析的局限性
5. 何辨认危险的财务信号? （“插红旗”）比如:
- 财务高管的频繁调动或离职
- 对外报告的盈利能力以远高于竞争对手的速度迅速增长
- 被出具“不干净”意见的审计报告或经常更换会计师事务所
案例：五大行业ROE构成与核心能力分析 （汽车、零售、银行、制药、饮料）
四、 企业资金周转危机分析与风险预测
1. 企业资金短缺的原因
2. 企业资金周转危机的类型分析及应对策略
- 影响企业流动资金需求的因素分析：行业、销售规模与管理效率？
- 欧洲营运资本分析法及其分析运用
- 如何识别关键的资金风险数据？
3. 决策树模型识别企业破产风险与贷款风险分类管理
案例：如何拯救Mr. Smith 先生 (透视企业资金周转困难的财务秘密)
财务知识举牌竞赛 20分钟，课程培训结束前安排，检验总体学习效果
联系方式
联系人：宋老师
地址：厦门湖滨南路百脑汇15层
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