招商银行GE外币现金池项目经验谈

招商银行GE外币现金池名目履历谈应战与成绩——六西格玛流程设计办法助力招商银行GE现金池名目从MOTOROLA 1986年开端推广六西格玛，到1988年得到美国的总统质量年夜奖——堡德理奇（波多里奇）奖，众人逐渐熟悉到六西格玛治理法对产物质量以及制作范畴的业绩晋升颇有赞助。只管前总裁杰克·韦尔奇率领GE从1996年开端曾经在GE运营的所有范畴、各个行业周全推广六西格玛治理法并取患了伟大成就，中国的企业家们照样在当心翼翼地察看六西格玛在治理效劳范畴是否能取患上象制作范畴一样的胜利。但总有勇于吃螃蟹的人，固然不是第一个（第一个是杰克·韦尔奇），海尔、TCL以及招商银行等在这方面的测验考试以及取患上的胜利，曾经向众人证实：中国的企业家以及治理者也能够把天下最早进的治理办法用患上机动自若、适可而止，招商银行胜利实现GE美元现金池名目便是此中的典型例证。就此，咱们采访了招商银行总行公司卖力本名目的公司银行部副总司理邱野老师以及名目主管雷财华老师，曾经卖力本外币现金池名目六西格玛征询的美国扬智公司总裁杨振华老师。投标志在必患上早在2004年TCL团体推动六西格玛治理时，扬智征询赞助TCL团体财政结算中心胜利推动5个名目，并都取患了美满胜利。此中一个名目便是团体资金池名目，是团体把部属企业的充裕资金同一寄存在一个指定的银行，部属企业的存款也起首斟酌从团体资金池中得到。如许就年夜年夜低落了企业存款融资的本钱，同时也无利于团体对部属企业资金的效劳以及监管。2004年7月，GE(中国)有限公司向包含招行在内的3家中资银行以及7家外资银行收回了美元现金池名目投标书，本名目的目标便是GE将其在华的所有企业的外币现金同一寄存在一家银前进行集中治理。这是GE环球资金治理模式初次在中国地域推广使用，并以国际银行运作尺度在中国组织投标。GE在华共有40个运营实体，投资范围逾15亿美元。GE这40家企业的外币现金治理营业毫无牵挂地成了中外资银行竞相争取的“蛋糕”。2004年8月招行定时上报招标书。花旗、汇丰、德意志、渣打等内资银行在该范畴有丰硕的履历，中资银行在这些方面则比拟陌生。固然招商银行的气力在海内属于首位，但与国际进步前辈的银行相比其实不具备很强的比拟上风，在11月进行的第一轮打分评比中仅名列第四。GE的评标被业内公以为最周全、最过细、也最为迷信，尤为是GE公司对付产物以及效劳的六西格玛尺度的要求更是让人印象深入。难得的是招行人的开辟立异的精力。招商银行成立了以马蔚华行长为首的名目引导团队，充足施展了招行人的协同作战才能。从总行最高引导到支行客户司理，早年线攻关到后勤保证，造成了纵横相连，平面穿插的团队布局，力图为GE提供富有特点的、度身定做的名目计划。终究在12月的第三轮的访谈评选中决议招行中标。过后无关人士评估，现金治理从来是外资银行的领地，中资银行在这方面的履历其实不多。这次招行次要胜在集团作战才能上，招行调动统统资本为GE设计了度身定做的资金治理计划。据估量，GE美元现金池名目名目将为招行带来年约1000万元人平易近币的间接支出,和年夜量的美元贷款以及国际营业，而经由过程该名目的胜利运作，招行不仅将积聚名贵的外币现金治理履历，并且有助于其完美人平易近币现金治理产物。同时，斟酌到GE早已周全推广六西格玛治理，对六西格玛理念、对象及办法论的懂得曾经深刻骨髓，为了保障招行外币现金池产物可以或许到达GE所要求的六西格玛尺度，为客户提供完善无缺的金融效劳，招商银行也对在名目上的六西格玛互助同伴进行了严厉的遴选。终极，美国扬智征询公司凭仗其为TCL团体外部银行等海内金融机构的胜利施行履历，和扬智公司来自于GE、SAMSUNG年夜通曼哈顿银行、AIG金融团体的资深征询参谋的团队气力，得到了招商银行以及GE公司的承认，卖力外币现金池名目的六西格玛征询事情。立异打扫政策阻碍因为我国于199七、1998年间开端增强外汇管制，两个企业不论是否存在股权关系，都不克不及之外币计价，也不克不及之外币转帐。只有在极为特殊的行业，才会有破例，好比跨国公司外籍员工的人为福利的发放，或是远洋运输的运费计价，和钢铁生意等。除了此以外，子公司的账上纵然有钱，母公司也不克不及拿。依照其时的政策，GE的40家自力法人公司之间的外汇资治理培训金的流动都是不正当的。现金池可谓是今朝天下上最有用率、手艺程度最高的一种现金治理体式格局。只是国度的外汇治理政策在订定确当时，斟酌的更多的是若何避免外资企业转移在华投资或利润。但有如许的政策阻碍存在，外汇现金池历久无奈破题，跨国公司就无奈完成对境内各子公司的资金履行同一治理，影响了外资企业的资金运作效力、并增长本钱。为此GE等各年夜外资企业，屡屡向外管局进言，愿望予以恰当解禁。2004年10月份，外管局为支撑跨国公司进行外汇资金有用使用而出台了104号文，容许跨国公司进行外币委托存款，不外，其时多半是单笔的转移，其实不能完成外汇资金的集中治理。招商银行的无关引导，向国度外汇治理局（简称外管局）献计献策，相关的营业部分与外管局的无关部分之间睁开了频密的沟通，对外汇现金池名目的危险进行了年夜量而详确的阐发以及论证。在经济环球化、中国经济高速增加的配景下，慢慢凋谢外汇治理政策，向国际通畅的治理挨近，是中国甚至整个天下规模内的年夜事所趋。外管局信任，相似GE美元现金池如许的名目，只需谋划到位、邃密治理，跨国公司中国境内各法人之间的放量委托存款其实不会产生信誉缩小或许偷汇、逃汇等环境。末了于2005年8月，作出正式的批准批复。这就使患上跨国公司外汇资金同一营运成了可能，历久困扰跨国企业以及中资年夜型企业的外汇资金朋分难题终被巧妙破解。招商银行的“GE美元现金池”名目担负了破题者的脚色，而破题的诀窍便是将委托存款最年夜限度地机动利用，再一次向人们显示了在海内银行界的变更立异中招商银行当先的位置。利用六西格玛设计依据我国的外汇管制政策，对资源名目以及常常名目的治理各有分歧要求，和每一个企业留存的外汇也有比例限定。若何斟酌客户的要求进行设计，若何设计在满意这些政策要求的同时，又能满意客户的要求，这成为了GE现金池名目的最年夜应战。始终以来，在GE公司，所有的产物以及效劳流程的设计都是利用六西格玛设计办法论进行的。招商银行外币现金池开发属于一个全新的产物设计，以是，在开发进程中使用的是六西格玛流程设计办法论－在GE外部叫DFSS-CQ（Design For Six Sigma – Co妹妹ercial Quality），即为了保障贸易运作品德的六西格玛设计，次要包含界说（Define）、丈量（Measure）、阐发（Analyze）、设计（Design）、验证（Verify）五个阶段，有时也简称DMADV办法论。它是依据贸易流程设计的现实环境以及要求，从流程改善办法论DMAIC（Define、Measure、Analyze、Improve、Control）演化而来的。名目投标停止，招商银行引导层的存眷点转移到了名目的详细施行上。依照招行引导投标时志在必患上、患上后要务求全胜的指导精力，成立了以马蔚华行长为首的事情委员会，总行李浩副行长间接担任名目的执行引导，总行银行部、信息手艺部、会计部、司法事务部、方案资金部、同行银行部、国际营业部、信贷治理部以及上海分行的老总们全体是委员会的委员。同时还成立了以总行银行部副总司理邱野为引导的名目引导团队，和以总行银行部雷财华高档司理为总和谐人的名目开发团队，并对所有团队成员开端进行六西格玛导入培训，让所有的引导以及相关事情职员相识熟悉六西格玛是怎样回事，若何应用六西格玛办法论来指示事情。接上去便是详细的培训以及名目推动事情。六西格玛培训与其它培训分歧。其它培训每每把培训看成奖励以及安闲的工作，最多在培训停止落后行一次测验或写一篇心患上领会，就会获得相关证书。而六西格玛培训则是在每一次培训停止后，立刻依照所学的新对象、新办法去指示以及开展事情。今朝，比拟成熟的六西格玛培训计划是培训一次、留一段光阴给年夜家推动名目，然后征询参谋再进行指点，对利用欠妥或没学到位的内容进行改正以及弥补；学员对征询参谋指点的内容消化排汇后再行进修下一阶段的内容。招行的这个名目开展也是依照如许的准则来谋划进行的。经由过程培训以及名目推动，名目团队熟悉到要开收回一个具备完善品德的产物，必需起首要在名目启动之初，周全深刻的相识客户的需求，并对整个名目进行周全的规划以及危险阐发。以是，在名目的界说阶段，起首明白了名目规模、目标、目的，专家学者肯定名目的团队、资本以及方案，和相关的危险要素，使整个团队对付名目的状态杀青共鸣。在丈量阶段，具体的阐发辨别了影响本名目的客户，包含内部客户（GE，外管局等），和外部客户（招行引导，所触及的部分等），明白顾客的多种要求（VOC-Voice Of Customer），和外管局的各类政策律例的限定（VOL-Voice Of Low），肯定了顾客要求内容的多项症结质量特征（CTQ-Critical To Quality）。在上述事情都曾经实现而且得到了招行引导及GE公司的阶段性评审的同意之后，继续进行更为具体的阐发以及设计事情。六西格玛设计办法的目标是经由过程设计进程完成产物的完善目的。以是，在进行为手设计以前，起首要将客户的产物需求转化成为产物的多级设计指标。在阐发阶段开端，从微观长进行了产物观点以及流程模块的设计，清晰的展现出为了以客户需求为目的的各个产物子体系的设计要求。好比，产物的各个功效模块，产物运转的流程系统，产物运转的人力资本要求，产物运转的IT体系情况等等。依照六西格玛设计的办法论，这些要求都经由过程“设计计分卡”进行量化阐发与监控。阐发阶段停止后，在设计阶段进行了具体功效完成设计，并分离进行单位测试；在验证阶段进行离线联机测试、上线测试、及试运转。在该名目的设计计划中，以委托存款的体式格局，完成资金在团体外部流动，如许既可以保障团体企业外部的外汇现金的有用流动，对现行外汇治理体系体例的冲击是最小。现金池设在GE在中国的母公司账户上，能完成团体外部子公司间资金的充足同享。天天下昼四点钟，体系主动对每一个子公司资源金帐户以及常常帐户进行扫描，将节余外汇将合并到池子里。各子公司之间外部计价，包含向池子存钱的无利息收益，从池子取钱的有存款利钱的收入。可谓今朝海内最有用率、手艺程度最高的一种现金治理体式格局。弗成小视的收益以及后果颠末近几个月的尽力，该名目终究开发胜利。客户要求的包含内容、精度、光阴、效力、容量、报表等9年夜CTQ的具体指标全体经由过程了离线测试及上海分行漕家渡支行的在线测试。2005年10月，在上海举办的消息宣布会上，面临一百多家客户代表，招商银行正式发布，该行动GE（中国）提供美元现金池效劳营业的名目曾经经由过程正式测试，开端周全上线推行运用。GE中国各法人实体可经由过程该行的一网通网上企业银行平台，进行外币资金汇划、委托存款、账户透支、年夜额调拨、主动计息、实时报表、账务查询、信息关照、尺度接口等营业操作。招商银行经由过程如许的一个名目，不仅开收回来一个GE的美元现金池；还可以依照异样的流程以及布局，为任何一家中国境内的跨国企业提供相似的外汇现金池效劳，完成团体公司部属企业的同城及跨地域的主动化的外币资金集中治理。现金池名目所带来的收益以及后果是两重的，除了了年收益一千多万元的财政后果外，同时也给客户带来代价。颠末测算，团体企业假如不采纳外汇现金池这一产物，一方脸部份子公司会发生过剩现金，另外一方面，部门子公司会由于资金不敷而向银行存款，企业年夜概会多发生1.5%的财政用度。而采纳外汇现金池后，企业固然损失年夜约20个基点的财政用度，但两相比拟企业照样获益的。实在，招行更重视的是该名目带来的派失效果。好比每一年有年夜量的美元贷款，和国际营业的收益，尤为是对今朝各银行国际营业的竞争态势，将有深远影响。　　又如，此前，GE的40个子公司的国际营业都是各自分离与各家银行谈，如今GE（中国）将外汇资金上收之后，各子公司的开证、贴现等国际营业都将会同一到招行。由于外汇专管账户开在招行，GE方面的无关职员也已向招行作出相似许诺，其在中国的外汇营业将放在招行。另外一个不争的事实是，各家中外资银行会继续加年夜对跨国公司现金池营业以及其他联系关系营业的争取。迄今为止，国际500强企业已有9成以下去华投资，跟着分支机构的扩张，现金治理营业的需求必将一劳永逸，这注定是一个庞年夜的市场。招商银行率先开展美元现金池的营业，必将起首吸引其它外资机构的美元现金池营业；因为在产物开发设计时曾经斟酌到了产物的可扩大性与兼容性，招行只要要在此根基上依照各个客户的需求进行响应的定制调整，即可以易如反掌地开收回其它币种的具备六西格玛程度的现金池营业。此外一个层面的意义，国度外管局无关官员称，在国度外汇政策调整中，除了非司法有分外划定，将来外汇治理政策出台将本着遵循公民报酬的准则来订定，再也不按企业主体的属性进行中外资的区别。假如招商银行美元现金池试点名目运转顺遂，当前将慢慢推行，乃至不必要外管局审批。这就为其它银行开展如许的名目开辟进去一条门路，从这个角度上看，招行在一系列的变更立异中正从行业的当先者向行业的引导者迈进。笔者结稿时获得最新新闻，招商银行、荷兰贸易银行以及人力资本北欧斯安银行三方签订了现金治理互助备忘录。依据协定，招商银即将成为荷兰最年夜的银行——荷兰贸易银行和瑞典第二年夜银行——北欧斯安银行中国地域现金治理营业独一指定银行。这应该说是GE美元现金池名目胜利后，带来的又一劳绩，其现金治理才能曾经获得国际同行的承认。 （本刊编纂）